Действующий Паспорт продукта «ВОЕННАЯ ИПОТЕКА»

Причисленные проценты (для Кредитных договоров)

процентная задолженность, являющаяся разницей между суммой начисленных на остаток суммы кредита процентов за процентный период и суммой ежемесячного платежа, рассчитанной в соответствии с условиями Кредитного договора и указанной в Графике ежемесячных платежей, зачисленная кредитором на счета по учету предоставленного кредита в корреспонденции со счетом по учету требований по получению процентов, увеличивающая Текущую задолженность по Кредитному договору, на которую в дальнейшем начисляются проценты.

Датой причисления процентов является последний день второго или иного процентного периода, в котором возникло превышение суммы начисленных процентов над суммой ежемесячного платежа, подлежащего уплате в соответствии с Графиком ежемесячных платежей.

Причисленные проценты (для Договоров займа)

процентная задолженность, являющаяся разницей между суммой начисленных на остаток суммы займа процентов за процентный период и суммой ежемесячного платежа, рассчитанной в соответствии с условиями Договора займа и указанной в Графике ежемесячных платежей, увеличивающая Текущую задолженность по Договору займа, на которую в дальнейшем начисляются проценты.

Датой причисления процентов является последний день второго или иного процентного периода, в котором возникло превышение суммы начисленных процентов над суммой ежемесячного платежа, подлежащего уплате в соответствии с Графиком ежемесячных платежей.

Текущая задолженность

остаток суммы кредита/займа, увеличенный на сумму Причисленных процентов.

1. 

Название кредитного продукта

Военная ипотека

2. 

Назначение кредитного продукта

Ипотечное кредитование военнослужащих - участников накопительно-ипотечной системы обеспечения жильем военнослужащих (по тексту настоящего Паспорта - Участник НИС).

3.

Цель кредитования

А) Приобретение Жилого помещения на вторичном рынке:

• Квартиры (в том числе Квартиры, отвечающей требованиям Продукта «Малоэтажное жилье»);

• Жилого дома, отвечающего требованиям Продукта «Малоэтажное жилье», при этом обязательным условием является приобретение Земельного участка за счет собственных средств Заемщика.

Б) Приобретение Жилого помещения на первичном рынке:

• Квартиры на этапе строительства (в том числе Квартиры, отвечающей требованиям Продукта «Малоэтажное жилье»);

• Квартиры по окончании строительства путем заключения договора купли-продажи Квартиры у юридического лица (в том числе Квартиры, отвечающей требованиям Продукта «Малоэтажное жилье»);

• Жилого дома, отвечающего требованиям Продукта «Малоэтажное жилье», при этом обязательным условием является приобретение Земельного участка за счет собственных средств Заемщика.

4.

Валюта кредита/займа

В соответствии с требованиями пункта 3.4 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства.

5.

Требования к Заемщикам

Единственным Заемщиком, собственником и залогодателем приобретаемого Жилого помещения выступает Участник НИС.

6.

Срок кредитования

От 36 месяцев по месяц наступления 45-летнего возраста Заемщика (включительно). При этом срок кредитования не может превышать срок, на который Заемщику будет предоставлен целевой жилищный заем (далее – ЦЖЗ) согласно Свидетельству о праве Участника НИС на получение средств ЦЖЗ.

7.

Сумма кредита/займа

Минимальный размер – 300000 (Триста тысяч) рублей.
Максимальный размер – определяется расчетным способом в зависимости от процентной ставки, размера накопительного взноса в год выдачи кредита/займа, срока кредита/займа и даты его выдачи. Предельный максимальный размер в абсолютном значении может быть ограничен ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее – Агентство) в установленном порядке.

8.

Вид обеспечения

1. Приобретаемое за счет заемных средств Жилое помещение (п.5.1. раздела 5 Общей части Стандартов Агентства).
2. Страховое обеспечение ипотечной сделки (в соответствии с требованиями настоящего Паспорта).

9.

Требования к Предмету ипотеки (залоговому обеспечению)

В соответствии с требованиями раздела 5 Общей части Стандартов Агентства (за исключением п.5.2) и пункта 3 настоящего Паспорта (в части не противоречащей настоящему Паспорту).

10.

Тип ипотеки

В соответствии с требованиями подпункта 3.17.1 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства.
При регистрации военнослужащим права собственности на приобретаемое Жилое помещение одновременно регистрируется ипотека в силу закона в пользу кредитора/займодавца и в пользу Российской Федерации в лице Уполномоченного федерального органа, при этом отдельная закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации в лице Уполномоченного федерального органа по обеспеченному ипотекой обязательству не оформляется. Требования Российской Федерации в лице Уполномоченного федерального органа удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора/займодавца.

11.

Значение коэффициента Платеж/Доход (П/Д)

Не устанавливается. При расчете суммы кредита/займа доходы Участника НИС не учитываются.

12.

Залоговая стоимость Предмета ипотеки

В качестве залоговой стоимости для расчета коэффициентов «Текущая задолженность/Залог» и «Кредит/Залог» принимается:

А) При кредитовании на цели, предусмотренные подпунктом А п.3 настоящего Паспорта – минимальная стоимость Жилого помещения (Предмета ипотеки), являющаяся меньшей из двух сумм: продажной цены, указываемой в Договоре приобретения Жилого помещения, и оценочной стоимости Жилого помещения (Предмета ипотеки) по результатам заключения Оценщика (в соответствии с требованиями пункта 5.12 раздела 5 Общей части Стандартов Агентства).

Б) При кредитовании на цели, предусмотренные подпунктом Б п.3 настоящего Паспорта:
- стоимость Жилого помещения (Предмета ипотеки) из договора участия в долевом строительстве, либо в случае приобретения после окончания строительства - минимальная стоимость Жилого помещения (Предмета ипотеки), являющаяся меньшей из двух сумм: продажной цены, указываемой в Договоре приобретения Жилого помещения, и оценочной стоимости Жилого помещения (Предмета ипотеки) по результатам заключения Оценщика (в соответствии с требованиями пункта 5.12 раздела 5 Общей части Стандартов Агентства).

Последний абзац п.3.5 Части 1 Стандартов Агентства не применяется.

В случае приобретения Жилого дома с Земельным участком стоимость Земельного участка, на котором расположен такой Жилой дом, не учитывается (п.9 Паспорта продукта «Малоэтажное жилье» в части определения Залоговой стоимости не применяется).

13.

Значение коэффициента Кредит/Залог (К/З) и коэффициента Текущая задолженность/Залог (ТЗ/З)

Коэффициент К/З определяется на дату заключения Кредитного договора/Договора займа в соответствии с пунктом 3.2 Раздела 3 Части I Стандартов Агентства:
Минимальное значение К/З – 30%.
Максимальное значение К/З – 90%.
Максимальное значение ТЗ/З - 99,90% (на момент расчетного максимального значения Текущей задолженности).
Коэффициент ТЗ/З рассчитывается следующим образом:
ТЗ/З = (максимальное значение Текущей задолженности, определенное в соответствии с Графиком ежемесячных платежей /стоимость Предмета ипотеки)*100

На дату предложения к выкупу:
Минимальное значение К/З, ТЗ/З - 20%.

14.

Процентная ставка по кредиту/займу

Процентная ставка ( r ) является агрегированным показателем, состоящим из «Индексируемой» части ( g ) и «Фиксированной» части ( m );
  r=g+m  , где
«Индексируемая» часть ( g ) – ставка рефинансирования ЦБ РФ, публикуемая Центральным Банком Российской Федерации - http://www.cbr.ru/ .
«Фиксированная» часть ( m ) – маржа.

Процентная ставка ( r ) определяется один раз в год, и действует в течение года.
Для вновь заключаемых договоров, а также при пересчете графиков платежей по действующим договорам датой фиксации «Индексируемой» части ( g) является 01 (первое) декабря года, предшествующего расчетному.
Датой начала действия измененной процентной ставки ( r ) на очередной год является 1-ое января каждого календарного года.

I . При наличии личного страхования Заемщика размер маржи m определяется:

Возраст заемщика определяется в соответствии с паспортными данными. При пересчете графиков платежей в расчет принимается количество полных лет на 1-ое января текущего года.

II. При отсутствии личного страхования Заемщика размер процентной ставки по таким ипотечным кредитам/займам увеличивается на размер страховой маржи (С) , с даты определяемой Кредитным договором/Договором займа.
Размер страховой маржи (С) устанавливается Агентством.

15.

Тип платежей

Ежемесячный платеж – ежегодно растущая величина, фиксированная в пределах календарного года.

16.

Размер Расчетного ежемесячного платежа

Размер Расчетного ежемесячного платежа определяется как 1/12 (одна двенадцатая части) размера накопительного взноса Участника НИС, ежегодно утверждаемого Федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год.
В последние 12 месяцев (в том числе в случае если 12 месяцев не являются одним календарным годом) до окончательного погашения Текущей задолженности размер Расчетного ежемесячного платежа может превышать 1/12 (одну двенадцатую части) размера накопительного взноса Участника НИС. В случае превышения размера Расчетного ежемесячного платежа над размером 1/12 (одной двенадцатой части) накопительного взноса Участника НИС возникающую разницу Заемщик погашает за счет собственных средств.

17.

Страхование

Обязательным требованием к страховому обеспечению Ипотечных сделок является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением Предметом ипотеки.

18.

Досрочное погашение кредита/займа

Мораторий на досрочное погашение кредита/займа отсутствует.

19.

Другие значимые характеристики

При закрытии именного накопительного счета Участника НИС в случаях, предусмотренных статьей 13 Федерального закона №117-ФЗ, Заемщик или члены его семьи, в случаях определенных статьей 12 Федерального закона №117-ФЗ, обязаны исполнять условия заключенного Кредитного договора/Договора займа за счет собственных средств. При этом график платежей и процентная ставка за пользование кредитом/займом изменяются в порядке и с периодичностью, определенным Кредитным договором/Договором займа.